KYC et KYB

KYC, pour Know Your Customer, désigne l'ensemble des vérifications permettant d'identifier une personne et de s'assurer qu'elle est bien celle qu'elle prétend être : recueil de son identité, contrôle d'une pièce justificative, parfois vérification de son adresse ou de l'origine de ses fonds. KYB, pour Know Your Business, applique la même logique à une entreprise : immatriculation, statuts, identité des dirigeants et des bénéficiaires effectifs, c'est-à-dire des personnes qui la contrôlent en dernier ressort.

Ces procédures découlent des règles de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme. Elles s'imposent aux établissements financiers et aux prestataires de services sur crypto-actifs, qui doivent connaître leurs clients avant d'entrer en relation et adapter leurs contrôles au niveau de risque. Pour les paiements en crypto-actifs, l'intensité des vérifications est généralement proportionnée au montant et au profil de l'opération : le niveau de vérification n'est pas le même pour un règlement de faible montant et pour une opération importante.

Pour une entreprise qui souhaite encaisser en stablecoins, le KYB intervient à l'ouverture du compte. Il permet au prestataire de savoir à qui il verse des euros et de s'assurer que le compte bancaire de destination appartient bien à l'entreprise. C'est une étape unique, à l'inscription, comparable à l'ouverture d'un compte professionnel.

Le KYC concerne, lui, le client qui règle. Selon le montant, il peut lui être demandé de s'identifier, de signer une déclaration ou de fournir des justificatifs. Ces demandes sont intégrées au parcours de paiement, de sorte que l'entreprise n'a pas à collecter ni à vérifier elle-même ces informations. Elles constituent la documentation de la transaction, utile en cas de question de sa banque ou de contrôle.